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BREXIT Auswirkungen auf den Zahlungsverkehr
Mit 31.01.2020 tritt Großbritannien (UK) geregelt aus der Europäischen Union (EU) aus. Die EU und UK haben sich im Austrittsabkommen auf eine Übergangsfrist bis 31.12.2020 geeinigt. Während dieser Übergangsfrist wird Großbritannien weiterhin wie ein EU-Mitgliedsstaat behandelt.
D.h. bis zum Ende dieser Übergangsfrist - bis 31.12.2020 - bleiben für Zahlungen von und nach Großbritannien alle Verordnungen, Konditionen und Abwicklungsrichtlinien unverändert wie bisher und es besteht für Kunden hinsichtlich Zahlungsverkehr zunächst kein Handlungsbedarf.
SEPA (Single Euro Payments Area)
SEPA steht für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area). Der SEPA-Raum besteht aus allen Mitgliedsstaaten der EU, den EWR-Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen, sowie der Schweiz, San Marino und Monaco.
Mit SEPA gibt es für Bankkunden keine Unterschiede zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen innerhalb des SEPA-Raumes. Innerhalb des SEPA-Raumes gelten gleiche Standards sowie einheitliche Durchführungszeiten von Zahlungen. Somit kann eine sichere, effiziente und kostengünstige Abwicklung gewährleistet werden.
Folgende SEPA-Zahlungsarten können von Unternehmen und Privatpersonen genutzt werden:
SEPA-Überweisungen sind Euro-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums ohne Betragslimit mit einer Überweisungsdauer von maximal einem Bankwerktag ab Durchführungstag.
Eine SEPA-Überweisung muss folgende Merkmale aufweisen:
Das SEPA-Lastschriftverfahren ist ein standardisiertes und genormtes Zahlungsverkehrsinstrument für den Einzug in Euro. SEPA-Lastschriften können sowohl mit dem SEPA Direct Debit Core, als auch dem SEPA Direct Debit B2B Verfahren abgeschlossen werden. SEPA Direct Debit Core kann zwischen Unternehmen und auch zwischen Unternehmen und Privatpersonen genutzt werden. SEPA Direct Debit B2B ist hingegen nur zwischen Unternehmen möglich.
Eine SEPA-Lastschrift weist folgende Merkmale auf:
SEPA Direct Debit Core ähnelt der österreichischen Einzugsermächtigung und ist sowohl zwischen Unternehmen als auch zwischen Unternehmen und Privatpersonen möglich.
Die Voraussetzung für die Durchführung einer SEPA-Lastschrift ist, dass ein SEPA-Lastschriftmandat zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen vereinbart wird. Der Einzug muss mindestens 1 Tag vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen. Einzüge können vom Zahlungspflichtigen innerhalb von acht Wochen nach Belastung widerrufen werden. Bei nicht autorisierten Einzügen beträgt die Frist bis zu 13 Monate.
Die SEPA-Firmenlastschrift (B2B) ist ausschließlich für Geschäftskunden zulässig. Die SEPA-Firmenlastschrift ist der SEPA Direct Debit Core Lastschrift ähnlich und unterscheidet sich durch die Finalität des Einzuges. Bei nicht autorisierten Einzügen beträgt die Widerrufsfrist ein Monat.
Voraussetzung für die Durchführung einer SEPA-Firmenlastschrift ist, dass ein SEPA-Firmenlastschriftmandat zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen vereinbart wird. Wichtig ist außerdem die Angabe der Fälligkeit (Due Date). Lastschriften müssen einen Tag vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen.
Die Creditor Identifikation dient der eindeutigen Identifizierung des Creditors und auch der Identifizierung des Mandats in Verbindung mit der Mandatsreferenznummer. Die Creditor ID beantragt die BAWAG P.S.K. für ihre Kunden bei der Österreichischen Nationalbank (OenB). Eine direkte Beantragung bei der OeNB durch den Creditor ist nicht möglich.
Das Mandat ist die Autorisierungsvereinbarung zwischen Creditor (Zahlungsempfänger) und Debitor (Zahlungspflichtiger). Der Zahlungspflichtige bestätigt mit seiner Unterschrift, dass sein Konto belastet werden darf.
Das SEPA-Mandat muss mindestens folgende Angaben enthalten:
Für die Anlieferungsfrist bei SEPA-Lastschriften gilt seit 21.11.2016 – unabhängig vom verwendeten Rulebook – einheitlich ein Tag vor Fälligkeit. Um die Einhaltung des Fälligkeitstages zu gewährleisten, ist es ausreichend, wenn die Anlieferung von SEPA-Lastschriften bei der BAWAG P.S.K. – unabhängig vom Transaktionstyp (FRST, RCUR, etc.) oder vom Anlieferungskanal – spätestens ein Geschäftstag vor Fälligkeit bis 9.00 Uhr erfolgt.
Mit CAMT (Cash Management) Nachrichten stellt die BAWAG P.S.K ihren Geschäftskunden Kontoinformationen im SEPA-XML-Format (ISO 20022) zur Verfügung.
Der Einsatz von CAMT Nachrichten bringt Ihnen folgende Vorteile:
Die mit CAMT Nachrichten übermittelbaren Umsätze werden durch unterschiedliche Nachrichtentypen definiert:
Die CAMT.053 Nachricht stellt das XML-Pendant des gesetzlichen Kontoauszugs dar und beinhaltet sämtliche Umsätze eines definierbaren Zeitraums.
Die CAMT.054 Nachricht, welche auch als Retour-Datenträger bezeichnet wird, ermöglicht die Filterung der Umsätze nach definierbaren Ausgabekriterien (z.B. Kundennummer, Polizzennummer, usw.) in den Feldern Zahlungsreferenz- und/oder Verwendungszweck.
Die CAMT.052 Nachricht ist eine untertägige Saldo- und Umsatzinformation und liefert regelmäßig aktuell verbuchte Umsätze sowie dadurch beeinflusste Salden Ihrer Konten.
| Übersicht Nachrichtentypen | ||
| Informationsgehalt | CAMT | ersetzt |
| Untertägige Saldo- und Umsatzinformation | CAMT.052 | MT941, MT942 |
| Abgeschlossener Kontoauszug | CAMT.053 | MT940 |
| Retour-Datenträger mit Ausgabekriterien | CAMT.054 | CREMUL/DEBMUL |
