BAWAG P.S.K. Wohnbaubank führend bei der Neuemission von Wohnbaubank-Anleihen ( 18.08.2009)

Günstige Finanzierungsmittel für Wohnbau Attraktive Veranlagung für Privatkunden

• Emission von BAWAG P.S.K. Wohnbaubank-Anleihen im 1. Halbjahr 2009 in Höhe

  von 238 Millionen Euro

• Neuemissions-Volumen deutlich über dem Mitbewerb
• Günstige Finanzierungsmöglichkeit für gewerblichen und privaten Wohnbau
• Sichere, ertragsorientierte Veranlagung für Privatkunden

Die zu 100% im Eigentum der BAWAG P.S.K. stehende BAWAG P.S.K. Wohnbaubank AG hat im ersten Halbjahr 2009 Wohnbaubank-Anleihen in Höhe von 238 Millionen Euro begeben. Sie rangiert damit im Neuemissionsranking der österreichischen Wohnbaubanken an erster Stelle vor der s Wohnbaubank, der Hypo Wohnbaubank und der Bank Austria Wohnbaubank. (siehe Grafik).

Das gesamte Neuemissionsvolumen der österreichischen Wohnbaubanken belief sich im ersten Halbjahr 2009 auf 556 Millionen Euro, wovon die BAWAG P.S.K. Wohnbaubank mit 43 Prozent Anteil mit Abstand den größten Teil des Neuvolumens abdeckt.

Nach Marktanteilen gerechnet, ist sie mit 11 Prozent der fünftgrößte Wohnbau-Finanzierer Österreichs und wies Ende 2008 eine Bilanzsumme von rund 1,4 Milliarden Euro auf.

Gewerbliche Wohnbauträger: kostengünstige Finanzierung von Bauprojekten
In Wien werden jährlich rund 7.000 geförderte Wohnungen errichtet und 10.000 Wohnungen mit Förderungen saniert. Davon wird der überwiegende Teil durch Gelder heimischer Wohnbaubanken finanziert. Insbesondere für den geförderten Wohnbau spielen die Wohnbaubanken zur Finanzierung der Bauprojekte eine besondere Rolle, da die Emissionserlöse von Wohnbaubank-Anleihen für die Refinanzierung von Darlehen zur Schaffung von Wohnraum bzw. deren Sanierung verwendet werden. Der geförderte Wohnbau ist nicht nur wesentlicher Konjunkturfaktor in wirtschaftlich schwachen Zeiten, sondern hat auch preisdämpfende Wirkung auf den gesamten Wohnungsmarkt, da er leistbaren Wohnraum sichergestellt.

Wohnbaubanken haben ständig 65% der Erlöse aller Anleihen für Finanzierungen von Wohnbauten bzw. deren Sanierung bereit zu stellen. Darunter sind nicht nur Eigentumswohnungen, Mietwohnungen, Reihen- und Einfamilienhäuser, sondern auch die Errichtung von Heimen wie Pflegeheime oder andere gemeinnützige Wohnheimprojekte zu verstehen. Die BAWAG P.S.K. Wohnbaubank liegt deutlich über der gesetzlichen Untergrenze von 65% : Von dem per Ende Juni 2009 insgesamt vereinnahmten Anleiheerlös aus die BAWAG P.S.K. Wohnbaubank-Anleihen in Höhe von 1,35 Milliarden Euro werden bereits knapp 80%, nämlich 1,1 Milliarden Euro in die Förderung des Wohnbaus investiert: Dabei entfielen 570 Millionen Euro auf Bauprojekte in Wien, Niederösterreich und im Burgenland, 430 Millionen Euro auf Projekte in der Steiermark und weitere 100 Millionen Euro auf Projekte in den anderen Bundesländern.

„Die Anleihen der BAWAG P.S.K. Wohnbaubank bieten als günstige Refinanzierungsquelle im gewerblichen Bereich und als sichere, renditenstarke Veranlagungsmöglichkeit attraktive Vorteile“, sagt Regina Prehofer, im Vorstand der BAWAG P.S.K. für das österreichische Privat- und Firmenkundengeschäft verantwortlich. „Die Nachfrage nach unseren Wohnbaubank-Anleihen ist daher besonders groß, ein hoher Ausnutzungsgrad sehr rasch erreicht“, so Prehofer.

Durch die Refinanzierung langfristiger und konditionsgünstiger Darlehen über Anleihen ist die BAWAG P.S.K. Wohnbaubank in der Lage, die Stabilität der Zinsen bei großvolumigen Wohnbauvorhaben auf mindestens 10 Jahre zu garantieren und neue Finanzierungsmodelle zu entwickeln. „Gewerbliche und gemeinnützige Bauträger kommen damit langfristig in den Genuss von besonders günstigen Finanzierungsvarianten und können Finanzierungsvorteile zu gleichen Zinssätzen an die Nutzungsberechtigen von Wohnungen weitergeben“, erklärt Prehofer.

Privatkunden: Zweifacher Vorteil durch Wohnbaubank-Anleihen

Privatkunden profitieren in zweifacher Weise von den Wohnbaubank-Anleihen der BAWAG P.S.K.: Zum einen in Form von Veranlagungen mit attraktiver Rendite, zum anderen durch kostengünstige Finanzmittel für die Schaffung von privatem Wohnraum.

Für Anleger stellt die KESt-Freiheit den großen Vorteil der Wohnbaubank-Anleihen dar, da die Zinsen bis zur Höhe von 4 Prozent steuerbefreit sind. Im Vergleich zu anderen Sparformen sichert sich der Käufer dieser Anleihen eine sehr gute Nettorendite. Da für Sparbuchzinsen 25 Prozent KESt anfallen, müsste ein Sparbuch derzeit 5,3 Prozent an Zinsen erwirtschaften, damit dem Anleger 4% netto bleiben. Vergleicht man sie mit Aktien oder Fonds bieten sie Sparern darüber hinaus ein hohes Ausmaß an Sicherheit. Die Verwendung des Anleihe-Erlöses ist gesetzlich genau vorgegeben und sehr konservativ: Die Mittel fließen in den Wohnbau bzw. in die Wohnbausanierung und werden in erster Linie gemeinnützigen Bauträgern zur Verfügung gestellt. Gemeinnützige Bauträger sind besonders zuverlässige Kreditnehmer, bei denen es seit Jahrzehnten keine Insolvenzen gab.

Prehofer: „Für Privatanleger sind die Zinsen bis zu 4 Prozent jährlich von der Kapitalertragsteuer befreit und Aufwendungen für den Ersterwerb der Anleihen können im Rahmen der gesetzlichen Grenzen als Sonderausgaben geltend gemacht werden.“ Zudem bestehen keine betragliche Höchstgrenzen für den Kauf von Wohnbaubank-Anleihen durch Privatkunden. Da diese Anleihen endbesteuert sind, unterliegen sie auch keiner Einkommen- und Erbschaftssteuer. Die steuerliche Geltendmachung von Wohnbaubank-Anleihen als Sonderausgabe hängt allerdings von der persönlichen Einkommenssituation ab. Die Mindestzeichnung beträgt bei Wohnbaubank-Anleihen Nominale EUR 1.000, die Stückelung EUR 100.

Die Mittel aus Emissionen von Wohnbaubank-Anleihen stehen nicht nur dem großvolumigen Wohnbau und gemeinnützigen Bauträgern zur Verfügung, sondern auch für Bauvorhaben von Privatkunden. „Privatkunden der BAWAG P.S.K. können jene Vorteile nützen, die sonst meist nur großen Bauträgern vorbehalten sind. Dazu gehören die günstige Verzinsung und die aufgrund der flexiblen Laufzeiten bis 30 Jahre besonders attraktiv gestaltbaren Raten“, sagt Prehofer.

Außerdem können Kredite bereits ab 15.000 Euro aufgenommen, ein tilgungsfreier Rückzahlungszeitraum bis zu fünf Jahren vereinbart und die Finanzierung mit der Wohnbauförderung kombiniert werden. Für 2009 wurden für Private etwa 30 Millionen Euro zur Wohnbaufinanzierung reserviert.


Die Wohnbaubank-Anleihen der BAWAG P.S.K. im 1.Halbjahr 2009
Die BAWAG P.S.K. Wohnbaubank emittierte im 1.Halbjahr 2009 zwei Wohnbaubank-Anleihen mit folgender Ausstattung:

• 3,625% fix verzinste Wohnbaubank-Anleihe 2009-2024, 15 Jahre Laufzeit (bereits geschlossen)
• 4% fix verzinste Wohnbaubank-Anleihen 2009-2021, 12 Jahre Laufzeit, diese liegt aktuell zur Zeichnung auf

Die Wohnbaubank-Anleihen erfreuen sich großer Nachfrage bei unseren Privatkunden: Im 1.Halbjahr konnten in Wien über den Filialvertrieb der BAWAG bzw. über Postfilialen rund ein Drittel dieser BAWAG P.S.K. Wohnbaubank-Anleihen verkauft werden, dahinter folgen die Bundesländer Steiermark und Kärnten mit jeweils rund 20% des Zeichnungsergebnisses.

Einzigartiges Vertriebsnetz
Die BAWAG P.S.K. kann im Wohnbaufinanzierungsgeschäft auf ein einzigartiges, starkes Distributionsnetz in ganz Österreich mit rund 150 BAWAG Bankfilialen, etwa 1.300 Post­stellen und den Einheiten des mobilen Vertriebs zurückgreifen. „Außerdem bringt die enge Kooperation zwischen dem Privat- und Firmenkundenbereich noch mehr Nutzen und Synergien für alle unsere Kunden. Wir werden diese Zusammenarbeit weiter forcieren“, sagt BAWAG P.S.K.-Vorstand Regina Prehofer.

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